夸客動態

升級進化:夸客金融推出信貸工廠3.0

2018-06-11
隨著大數據、互聯網環境的不斷發展和日趨成熟,金融科技行業向全線上、自動化、智能化升級提速,業內不斷涌現出各種人工智能(AI)成熟案例,AI在金融科技領域正在創造出價值。

2018年6月8日,夸客金融在公司四周年慶典上,宣布公司核心競爭力信貸工廠升級為3.0模式(即信貸工場),實現深度智能化作業。

信貸工廠模式起源于大型金融機構服務中小企業的信貸模式,信貸審批標準化、人員分工專業化,從不同維度對借貸企業信用進行交叉印證,像工廠標準化制造產品一樣對信貸進行流水線批量處理,即流程化。

在夸客金融創立時,便在此基礎上,升級為信貸工廠2.0(即信貸工場)的人機互動數據化模式,信貸工廠2.0是在信貸工廠1.0 基礎上的智能化升級,融入數據技術、決策科學、場景元素,以數據模型的決策流優化人工操作的工作流,并形成了互動式的數據對接,解決了效率和規模的難題。在小微服務、消費服務等方面起到了巨大的作用。

隨著中國互聯網化進程的不斷加深,數據環境大幅改善,智能化的全自動信貸工廠成為可能。

中國互聯網絡信息中心(CNNIC)最新發布的第41次中國互聯網絡發展狀況統計報告顯示:截止2017年12月,中國網民規模達7.72億,全新新增網民4074萬?;ヂ摼W普及率55.8%,較2016年提升2.6個百分比。

截止2017年12月,中國手機網民規模達7.53億,較2016年增加5734萬人。網民中使用手機上網的占比由2016年的95.1%提升至97.5%。

中國網絡購物規模用戶達5.33億,較2016增長14.3%,占網民總體的69.1%。手機網絡購物用戶規模達5.06億,同比增長14.7%。

公開數據顯示,2017年我國電子商務、移動支付、共享經濟引領全球,尤其是移動支付交易規模近150萬億元,居全球首位。

夸客金融創始人兼CEO郭震洲博士指出:“中國互聯網化、移動互聯網化的進程為信貸工廠3.0提供了必要條件。中國的互聯網和移動互聯網改變了人們的衣食住行。用戶通過網絡化、數據化的生活方式,在線上留下痕跡形成了海量數據。信貸工場賴以做信用評估的信息則更為豐富,信貸工場已經接入了多家第三方數據公司,并通過線上渠道采集客戶授權數據,智能化的決策引擎可以在幾分鐘之內從超過10萬個數據維度上面對這些數據進行風險識別,這些操作絕大部分已經完全由機器代替人工。隨著數據積累的增加,信貸工場的數據挖掘能力還將越來越強?!?br />
在這樣的背景下,伴隨宏觀環境的變化,信貸工廠順應時代節奏,升級進化。信貸工廠3.0是智能化的AI系統。在2.0的基礎上,機器記錄了各種信息,通過分析各種案例和判斷過程,將經驗在系統中反映,實現深度學習,從而找到規律并通過動態算法實現AI系統不斷升級,達到動態、時效的智能化決策。信貸工廠3.0實現了質量的飛躍,完全自動化。

信貸工廠3.0是與時俱進的AI系統,在大數據和人工智能的驅動下,完全以數據去了解用戶,并為用戶畫像,不再進行人工干預。信貸工廠3.0具有動態數據環境,敏捷開發等功能,更強調時效性。通過對機器學習掌控來捕捉規律。

與信貸工廠2.0相比,3.0模式擁有效率高、規?;?、低成本的優勢,且智能化自動化操作,可以基本杜絕人工誤差,這是革命性的突破。

圖說:信貸工廠3.0多維數據采集

在升級版的夸客金融信貸工廠3.0,AI系統運用定性、定量的科學分析方法,通過嚴格的貸前審查、貸中管控、貸后監管和風險評估報告,有針對性地采取風險防范策略和管理措施,從而實時、有效地把控風險。

信貸工廠3.0以大數據、機器學習技術和決策引擎為基石,利用先進的云計算、人工智能實現科學的風控策略、成熟的風險模型、精確的反欺詐體系,最終形成了高效的信貸工場與合理的風險定價模式。

圖說:信貸工廠3.0風險管理模式

在大數據技術的支持下 ,通過對客戶信息生成的數萬個特征變量進行采集,不斷地更新規則庫, 用Champion-Challenger方式提升識別客戶的風險的能力。利用多個維度建立不同的風險模型, 并且不斷地嘗試用更全面、更穩定的模型進行風險定級和逾期預測。

圖說:智能決策的高效AI系統

信貸工廠3.0的升級,將帶給夸客用戶更安心、便捷、高效的體驗。用戶在線上獲得夸客24小時的服務,打破了地域和時間限制。以科技推動服務,為客戶提供價值,這一直是夸客金融所倡導的。

作為一家業界領先的創新企業,夸客金融在四周年之際升級信貸工廠3.0,將大數據技術、智能技術運用在風險管理領域,真正將數據為信用所用,為信用賦能。

未來,夸客金融將持續投入信貸工廠3.0的打造和進化,加強數據采集、分析和建模能力,讓系統更聰明。同時,信貸工廠3.0也將實現科技輸出,實現更大的市場參與度,并成為公司戰略發展過程中的核心競爭力。

相信在夸客金融這些公司的推動下,金融科技將成為人們生活方式的一部分,人們會享受到更多金融科技帶來的便利,實現各自的財富夢想。

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