夸客動態

金融科技:從自動化走向智能化 ——夸客金融郭震洲博士出席2018國際貨幣論壇

2018-07-17
由中國人民大學財政金融學院與中國財政金融政策研究中心聯合主辦,中國人民大學國際貨幣研究所(IMI)承辦的2018國際貨幣論壇于7月14日-15日在中國人民大學隆重舉行。

國際貨幣論壇是中國人民大學主辦的國際性年度論壇,至今已經舉辦七屆,如今已經發展成為宏觀金融領域的一項重要綜合性論壇。今年恰逢中國改革開放40周年,也是中國經濟發展轉型升級、金融市場全面深化改革的重要歷史節點。2018國際貨幣論壇的主題為“改革開放新征程:歷史與未來”,論壇圍繞著“‘一帶一路’倡議下的自由貿易與金融開放新格局”、“金融去杠桿與系統性風險防范”、“結構變遷中的宏觀政策國際協調”、“金融科技助力實體經濟轉型與升級”、“中美學生領袖金融對話”等五大主題進行為期兩天的研討。


在“金融科技助力實體經濟轉型與升級”分論壇,夸客金融創始人兼CEO郭震洲博士作為演講嘉賓,與中國互聯網金融協會區塊鏈工作組組長、中國銀行前行長李禮輝,中國社?;饡崩硎麻L王忠民,微軟(中國)有限公司首席技術官黎江,海爾金控樂賺金服海融易產品總經理范震等學術大拿、行業大咖進行了智慧的碰撞,分享各自的心路總結和前沿理念。


郭震洲博士以夸客金融過去4年的發展經歷為出發點,概括了金融科技行業過去所走過的路以及未來的發展趨勢。

金融科技助力實體經濟

郭博士指出,就目前金融科技發展的階段來看,已經做到了大數據和自動化,而深度學習和智能化的發展才剛剛起步。

金融科技在宏觀層面助力實體經濟的同時,實際上在微觀層面也同樣助力每個相關企業的發展。

近幾年,市場波譎云詭,外部環境起起伏伏,夸客能發展至今,完全得益于近幾年數據科技、金融科技的發展。

夸客金融成立至今4年,主要服務于高增長人群,支持他們的信用消費。成立之初,夸客金融的風險管理體系主要是半人工、半自動化的模式,這一模式是夸客團隊總結傳統金融機構信用卡風控經驗后,結合數據挖掘能力的升級,稱之為信貸工廠2.0(即信貸工場),這是一個人機結合的系統。

信貸工廠3.0


郭博士詳細介紹了夸客金融信貸工廠3.0的進化過程:經過四年的發展,夸客現在的人力大大壓縮,成本也隨之下降,但整個系統的效率、精準性以及風險定價的能力、模型構建的能力和數據積累的規模,已經大大超過了3、4年前信貸工廠2.0的水平,現在的信貸工廠已經升級為3.0(信貸工場)。

信貸工廠3.0是智能化的AI系統。在2.0的基礎上,機器記錄了各種信息,通過分析各種案例和判斷過程,將經驗在系統中反映,實現深度學習,從而找到規律并通過動態算法實現AI系統不斷升級,達到動態、時效的智能化決策。信貸工廠3.0實現了質量的飛躍,完全自動化。

在大數據和人工智能的驅動下,完全以數據去了解用戶,并為用戶畫像,不再進行人工干預。信貸工廠3.0具有動態數據環境,敏捷開發等功能,更強調時效性。通過對機器學習掌控來捕捉規律。

與信貸工廠2.0相比,3.0模式擁有效率高、規?;?、低成本的優勢,且智能化自動化操作,可以基本杜絕人工誤差,這是革命性的突破。

目前,信貸工廠3.0已經完全實現云端化、手機化、數據化和自動化了,整個系統跟精準、更高效,這也是我們夸客今天賴以生存立足的根本。

就夸客自身發展而言,目前信貸工廠3.0主要是公司內部的核心競爭力,服務于公司的業務。下一步,夸客金融準備將這一金融科技能力輸出給行業,向行業推廣。另外我們還準備走出去,借助“一帶一路”倡議,輸出給“一帶一路”沿線的40多億消費人群。

將區塊鏈運用于信用管理

此外,郭博士強調了區塊鏈的運用。區塊鏈不僅僅是數字貨幣,還有信用管理,他表示:“另外,就是區塊鏈,很多人談到區塊鏈直接想到的是數字貨幣,我在這里不多說關于數字貨幣目前的發展,但是我們會積極加大研發和部署區塊鏈在數字貨幣之外的其他應用,比如說信用管理?!?br />

自從區塊鏈概念興起以來,夸客金融就著手研究和嘗試。通過研究,夸客發現區塊鏈和風控非常契合。當區塊鏈運用于風險管理后,個人信用通過互動關系放在區塊鏈上,以去中心化的方式,把信用體系建設起來。過去幾年,區塊鏈已經從理論概念走向實際應用,許多創新企業將區塊鏈運用于供應鏈,并取得了一些成績,下一步則是個人信用管理的區塊鏈運用??淇徒鹑谝矊⒃谶@個領域布局。通過區塊鏈,夸客的風險管理能力將會進一步加強。

正如同郭震洲博士所說的那樣,夸客金融的發展得益于數據科技、金融科技的發展。未來夸客還將一如既往地持續擁抱創新擁抱科技,加大對智能化和深度學習的投入力度,為客戶提供更貼身的服務,并實現科技輸出,引導行業健康發展。

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